Phải làm gì khi có người chuyển khoản nhầm cho mình?

Khi có người chuyển khoản nhầm cho bạn, đây là một tình huống cần xử lý cẩn thận và trung thực để tránh rắc rối pháp lý hoặc đạo đức.

Dưới đây là các bước bạn có thể thực hiện:

Không sử dụng số tiền đó: Đây không phải tiền của bạn, nên việc tiêu xài có thể được coi là chiếm dụng tài sản không hợp pháp.

Xác minh thông tin: Kiểm tra kỹ thông tin giao dịch (tên người gửi, số tài khoản, nội dung chuyển khoản) để xem có manh mối nào về người gửi hay không.

Liên hệ với ngân hàng: Báo ngay cho ngân hàng của bạn về sự việc. Cung cấp chi tiết giao dịch để họ hỗ trợ xử lý. Ngân hàng có thể liên lạc với người gửi hoặc thực hiện hoàn tiền nếu cần.

Tìm cách liên hệ với người gửi: Nếu bạn có thông tin liên lạc (qua nội dung chuyển khoản hoặc ngân hàng), hãy chủ động thông báo cho họ về nhầm lẫn để họ có thể yêu cầu hoàn tiền.

Giữ nguyên số tiền: Trong trường hợp chưa rõ ai là người gửi, hãy để số tiền đó trong tài khoản và không động đến, chờ ngân hàng hoặc cơ quan chức năng giải quyết.

Tham khảo ý kiến pháp lý (nếu cần): Nếu số tiền lớn và tình huống phức tạp (ví dụ: người gửi không xuất hiện), bạn có thể hỏi ý kiến luật sư để đảm bảo tuân thủ pháp luật.

Ở Việt Nam, theo quy định pháp luật (Bộ luật Dân sự), việc giữ hoặc sử dụng tiền nhầm lẫn mà không có ý định trả lại có thể bị coi là hành vi "chiếm giữ tài sản trái phép" hoặc "lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản". Vì vậy, trung thực và chủ động liên hệ để trả lại là cách tốt nhất để tránh rủi ro.

Phải làm gì khi mình chuyển khoản nhầm cho người khác?

Trong trường hợp ngược lại, tức bản thân mình mới là người chuyển khoản nhầm, bạn hoàn toàn vẫn có thể lấy lại số tiền ấy. Các bước như sau:

Kiểm tra thông tin giao dịch: Xác nhận lại số tài khoản, tên người nhận, số tiền và thời gian chuyển khoản từ sao kê hoặc ứng dụng ngân hàng để nắm rõ chi tiết.

Liên hệ ngay với người nhận (nếu biết): Nếu bạn có thông tin liên lạc của người nhận, hãy nhắn tin hoặc gọi điện, giải thích nhầm lẫn và đề nghị họ hoàn lại số tiền.

Báo cho ngân hàng của bạn: Liên hệ ngay với ngân hàng mà bạn đã chuyển tiền từ đó. Cung cấp đầy đủ thông tin giao dịch (số tham chiếu, thời gian, số tài khoản người nhận) và yêu cầu họ hỗ trợ thu hồi tiền. Ngân hàng sẽ liên lạc với ngân hàng của người nhận để xử lý.

Liên hệ ngân hàng của người nhận: Nếu bạn biết tài khoản nhận thuộc ngân hàng nào (trường hợp khác ngân hàng của bạn), có thể gọi trực tiếp đến ngân hàng đó, cung cấp thông tin và yêu cầu họ thông báo cho khách hàng hoàn tiền.

Gửi yêu cầu chính thức: Nếu số tiền lớn và người nhận không hợp tác, bạn có thể gửi văn bản yêu cầu ngân hàng thu hồi tiền. Một số ngân hàng có quy trình giải quyết nhầm lẫn, nhưng cần làm nhanh vì thời gian xử lý thường có giới hạn.

Nhờ pháp luật can thiệp (nếu cần): Nếu người nhận cố tình không trả và số tiền đáng kể, bạn có thể làm đơn trình báo cơ quan công an hoặc khởi kiện dân sự. Theo Bộ luật Dân sự Việt Nam, việc giữ tiền nhầm lẫn có thể bị coi là chiếm giữ tài sản trái phép.

Lưu ý, bạn cần hành động càng nhanh càng tốt, vì nếu người nhận đã rút hoặc tiêu tiền, việc thu hồi sẽ khó hơn. Ngoài ra, bạn hãy giữ lại mọi bằng chứng giao dịch (biên lai, tin nhắn, sao kê) để làm cơ sở cho việc hoàn tiền diễn ra nhanh chóng, minh bạch hơn.